金融控股集团综合管理解决方案

商品介绍

1  简介

在互联互通新时代形势下，金控集团需要围绕“以数据驱动为中心”，在全面数据治理的基础上，实现产品创新、渠道创新、风管创新、流程创新，提升业务服务能力和经营管理水平。从信息化建设的角度为确保上述业务战略的顺利执行，实现信息技术对业务战略的支撑引领作用。通过架构优化提升对业务能力支撑，通过先进的设计理念，以平台化的建设思路，满足金金控集团多业务，多法人机构的差异化、特色化业务发展，支持不同法人机构的业务敏捷创新，提升科技竞争力。降低内部应用之间交互以及内部应用与外部应用交互的复杂度，提升应用快速部署能力与应急响应能力，有力支撑未来业务拓展。

微金时代应市场需求，为满足金控集团下各个子公司金融业务发展需要，研发构建了集团级金控平台管理系统。为金控集团信息化建设预留扩展空间，对特色化差异化业务有良好的支撑，可以快速适应新业务的发展，改善各金融子公司孤岛现象，加强数据安全管理。

2    方案概述

如上图所示，基于金控集团综合业务战略及平台总体的规划，我们设计了整体的应用架构。架构主要由门户平台、金融综合业务管控平台、风险管控平台、大数据中心、统一业务网关、统计分析及监管报送组成。

2.1  客户门户平台

基于金控集团已有的客户完整的经营数据，从源头进行客户挖掘，分析出客户的可能意向需求，建立出营销白名单，则可彻底改变现有客户的营销推荐模式，变被动为主动，提高作业效率。通过PC站点、微信H5、手机APP、API等多种方式实现。主动型客户推广的核心在于客户的筛选评级、预授信能力建设。可考虑结合金融产品设计相关的客户匹配机制，通过客户评价筛选，为满足条件的客户主动推荐相关产品。

2.2  综合业务管控平台

综合业务管控平台基于微金工作流平台，以业务模式设计为基础，以产品工厂为依托，通过流程配置、基础配置、核算配置、风控配置、费用配置、影像配置、模板配置构建满足信贷业务、担保业务、租赁业务、保理业务、消费金融、供应链金融等多法人应用的综合业务管理平台。

综合业务监控部分则依托数据中心、风控平台、网关平台实现集团金控对各个子公司客户资源、征信资源、渠道资源、资金资源的共享，通过风控平台、报表平台构建集团对风险统一管控和预警监测。

2.3  风险管控平台

微金基于自身在金融风控领域的数据能力、系统能力和风控能力，为金控集团金融设计针对上下游中小企业、小微企业信贷业务的全面的风控解决方案，逐步打造金控集团金融风险控制体系，为当前及未来业务发展奠定坚实的基础。

数据即是信息，是用于评估客户风险的基石。金控集团积累的上下游企业与金控集团间的交易数据是评估客户信用水平、偿债能力的重要数据，微金的数据统一接口平台和大数据平台能够帮助金控集团高效的存储、管理、应用这些业务数据。微金会综合评估数据质量、覆盖程度、区分度等指标，为金控集团金融场景选择最优的数据组合。

基于整体的风控业务流程和风控系统的关键环节，结合大数据分析技术，微金将自身在传统金融领域、产业链金融领域的风控能力和业务经验，进一步落实为专业的风控决策引擎和综合的风控决策平台。微金综合风控平台专注于风控规则与风控方案的数据定义、规则配置与规则快速发布，并引入大数据分析板块，对业务应用、风控规则的运营效果进行监控，为业务应用优化及风控模型优化提供参考依据；同时，提供案件分析板块，对用户信贷数据、风控规则执行效果及用户风险点分析进行展示。

按照信贷业务生命周期，识别产品设计与营销、客户预授信、客户申请、初步审核、信用风险评估与授信、贷后监控和催收管理各个环节可能发生的风险点，设计必要的风险管控方案，可以分为贷款业务审批授信风险管理方案和贷后监控与催收风险管理方案。

2.4  大数据中心

作为底层数据仓库，与金控集团内部系统、综合风控平台、外部资方系统，产业链上游供应商、下游经销商财务系统及第三方合作数据源对接，支持不同类型数据的导入与导出，并向内向外提供可靠稳定的数据接口。

 

2.5  统一业务网关

通过统一业务网关平台， 基于产融协作平台提供的融资市场，解决现在资产端企业间的资金成本压力，利用业务网关对多资金端的快速对接运营模式，提高资金需求方的资金选择空间，降低资金获取的门槛及成本。降低核心客户的成本，提高核心客户的议价能力。在供应链上下游企业、金融机构、物流公司平台等第三方外部平台上，进行业务网关前置机的部署，在平台上进行数据采集并返回到产融协作平台。第三方平台系统可以通过业务网关进行数据的实时传输进行融资业务办理。

2.6  统计分析和监管报送

统一监管报送平台分为应用平台和数据平台两大层，数据平台主要为依照业务数据标准划分的数据集市、用于数据分析的统计分析、指标数据以及便于数据报送的数据校验。应用平台涵盖包括银监局，人民银行、外管局以及行内数据应用的多个应用子系统，以及与此相配套具备台账补录和用于数据分析、数据治理的数据应用层，如图：