微金供应链金融业务平台

1、简介
供应链金融综合业务系统是北京微金时代科技有限公司在供应链金融行业管理应用上的最新成果，产品特征鲜明、功能完备、性能稳定、便于操作，是面向从事供应链金融业务的金融服务公司可批量交付的管理软件。

供应链金融综合业务系统全面管理供应链业务中核心企业、上下游链属企业、仓储机构、物流企业、担保机构、资金机构等合作机构信息，是全方位的客户信息管理平台；利用第三方征信及评级授信评估风险，对客户进行画像，是科学严谨的风控管理平台；对业务的进件、审批、监管进行全面管理，逐级风控、逐级审批，权限隔离，实现高效透明的无纸化工作流平台；是整合信息孤岛、资源孤岛、应用孤岛、实现业务统一打通消息机制的集成管理平台。

2、方案概述

供应链融资即资金机构通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，在供应链中选择一个实力雄厚、居主动地位的大企业作为核心企业，围绕这一核心企业为整个供应链上的企业，包括企业自身和与其有生产经营关系的上下游企业提供融资服务。这种融资模式简称为“1+N”融资，“1”即核心企业，“N”即核心企业的上下游企业。与传统信贷业务相比，供应链融资的融资主体不再是单一企业，而是整个供应链，它强调整个供应链的稳定性以及授信企业交易对手的资信和实力。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。

根据融资对象、融资阶段与担保方式的不同，供应链融资可分为订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、保兑仓融资，共7种业务模式。

供应链服务平台不可或缺的部分就是融资业务中系统间的协同处理及业务流程的走向，深入理解在线服务平台涉及的相关系统、业务路径、业务场景三大部分间的协作关系及处理逻辑是产品设计的关键。

供应链服务平台涉及的相关系统包括接入渠道类系统、合作方系统及业务管理类系统，如信贷系统、供应链业务管理系统、票据系统、核心系统等。

在线服务平台本身作为金融机构的服务类金融门户，是供应链金融业务最重要的渠道，对于如电商平台、企业网银、手机银行、电话银行等渠道系统，允许客户在其上发起金融服务请求，而后转发到在线服务平台上进行后续的专业化金融业务办理，此时，在线服务平台充当了金融中介的作用。

合作方系统包括核心企业ERP、监管公司ERP、价格资讯网站等，平台通过与合作方系统对接整合，可对产业链上下游的信息进行批量化处理，进行规模化业务运作，同时通过直连大型监管公司，可线上化监控物流库存情况，做到实时动态监管。

供应链金融综合业务系统包括内部业务管理系统（如核心系统、信贷系统、票据系统等）、短信平台等。供应链金融业务平台会连同各系统进行业务流程整合，调用统一的基础平台服务完成融资业务处理。

业务路径涵盖了供应链金融业务处理的全过程：企业客户通过在线服务平台进行贸易协作活动，在适当的贸易过程中发起结算或融资申请，或者企业客户通过渠道类系统进行业务申请，转发到在线服务平台中，平台受理申请、补录信息；在线服务平台采集关联系统数据，经过智能化、自动化的业务审查后路由转入行内授信融资类系统进行后续业务处理；供应链金融业务平台连同信贷系统、核心系统、票据系统等进行专业化的审批及业务处理后将结果反馈到在线服务平台，由在线服务平台通知客户或协作方系统。

其中在线服务平台由贸易协同模块、融资模块、集中数据采集模块、线上智能审查路由模块等组成，以完成贸易数据、社会数据、内部数据等的集中搜集，进行自动的决策判断及业务路由，集中业务审查、集中业务监控及风险预警等功能。

业务场景主要指供应链金融业务在整个流程中所包含的各类主要业务环节。

微金时代供应链金融综合业务系统进行信息整合、业务梳理、功能提炼，打造一个全方位全流程的解决方案与系统平台，整体可划分为线上交易平台、移动管理端、业务管理和系统设置四个部分。

2.1、线上交易平台

为了提升供应链融资业务的竞争力，利用在线平台提供多种自助功能，实现客户化自助操作，提升业务处理效率，链接供应链的上下游及各参与方，实现信息流、物流、资金流的统一，构建全方位、全流程、多层次的线上服务体系。

线上交易平台为供应链融资的各相关方（融资企业、核心企业、物流监管等）提供了一个电子化的平台，使客户的融资申请可在线提交，相关资料在线提交，提高业务效率。

 对于融资企业用户：提供自助业务申请、还款管理、贷款查询、资产池管理、客户通知等。

 对于核心企业用户：提供上下游企业客户管理，上下游企业贸易背景、订单应收账款的审核与确认，上下游企业业务开办情况查询与统计，核心企业信用额度占用情况等。

对合作方用：提供抵质押货物信息确认，抵质押货物入库操作及出质登记，抵质押货物出库确认。

2.2、移动管理端

 为了方便业务人员进行业务办理，通过移动终端提供

 客户调查资料填写、上传。

 客户信息查看。

 业务快捷提交。

 通过移动终端随时审批业务。

 贷后跟踪信息填写、资料上传。

 预警提醒、通知公告、待处理业务提示。

2.3、业务管理

业务管理主要用于维护客户资料、办理业务、管理应收账款、管理仓储、处理财务账务及办公事宜。

 待办任务：办理系统中各类审批业务；对系统中即将到期或已经逾期的项目进行催收，支持登记催收记录；对系统中进入贷后的项目进行跟踪检查，支持登记跟踪报告；查看系统中各种预警消息；查看公司内部通知公告，支持将关注的信息置顶显示。

 客户管理：管理买方、卖方、核心企业、仓储机构、资金方、保险公司等供应链融资业务涉及到的各方机构的资料信息；采集各类机构的财务报表，并对其进行财务分析，进而对其进行评级授信；对各类机构进行分类管理，划分为优质客户、黑名单和潜在客户；图形化管理各类机构之间的关联关系；支持对客户进行跟踪登记，记录跟踪内容等；支持供应链金融中动产质押融资、应收账款质押融资、保兑仓融资、仓单质押融资等多种融资模式；完成融资业务申请的所有流程，包括申请登记、担保登记、尽职调查、申请提交。

 业务管理：对已经申请通过的融资项目进行管理，包括合同管理、应收账款转让（根据业务模式不同，此步骤不同）、单件审核、支用申请和支用审核；支持回款管理、费用管理；支持融资后项目检查；支持业务不同阶段的提前预警；支持到期项目和逾期项目的催收管理。

 业务查询：支持输入关键词进行全系统搜索；也支持根据客户、合同、业务进行分类搜索。

 统计报表：支持按客户、业务、款项及押品等分类进行常用台账查询，也支持自定义台账查询；支持统计报表查询及导出，包括客户到期表、逾期统计表、放款统计汇总表、余额汇总表等；支持图形化分析报表查询及导出，如资金回收预测、贷款用途分布图、五级分类分布图等；支持系统项目监测报表的查询及导出。

 办公管理：支持通知公告管理；支持请假、借款、报销和低值易耗品管理；支持人事管理和薪酬管理；支持客户营销管理；支持个人日程管理；支持论坛管理和网络爬虫。

 财务管理：对公司内所有财务事宜进行复核记账、并生成凭证；支持凭证的制单、审核、签字逐级审批；支持凭证的查询、打印、汇总及冲销；支持科目汇总、总账、明细账的查询；对公司的财务状态进行月终处理，并生成财务报表，且支持查看及下载；管理并设置财务基础参数。

2.4、风险管控平台

 微金基于自身在金融风控领域的数据能力、系统能力和风控能力，为金控集团金融设计针对上下游中小企业、小微企业信贷业务的全面的风控解决方案，逐步打造金控集团金融风险控制体系，为当前及未来业务发展奠定坚实的基础。

 数据即是信息，是用于评估客户风险的基石。金控集团积累的上下游企业与金控集团间的交易数据是评估客户信用水平、偿债能力的重要数据，微金的数据统一接口平台和大数据平台能够帮助金控集团高效的存储、管理、应用这些业务数据。微金会综合评估数据质量、覆盖程度、区分度等指标，为金控集团金融场景选择最优的数据组合。

 基于整体的风控业务流程和风控系统的关键环节，结合大数据分析技术，微金将自身在传统金融领域、产业链金融领域的风控能力和业务经验，进一步落实为专业的风控决策引擎和综合的风控决策平台。微金综合风控平台专注于风控规则与风控方案的数据定义、规则配置与规则快速发布，并引入大数据分析板块，对业务应用、风控规则的运营效果进行监控，为业务应用优化及风控模型优化提供参考依据；同时，提供案件分析板块，对用户信贷数据、风控规则执行效果及用户风险点分析进行展示。

 按照信贷业务生命周期，识别产品设计与营销、客户预授信、客户申请、初步审核、信用风险评估与授信、贷后监控和催收管理各个环节可能发生的风险点，设计必要的风险管控方案，可以分为贷款业务审批授信风险管理方案和贷后监控与催收风险管理方案。

2.5、大数据中心

 作为底层数据仓库，与金控集团内部系统、综合风控平台、外部资方系统，产业链上游供应商、下游经销商财务系统及第三方合作数据源对接，支持不同类型数据的导入与导出，并向内向外提供可靠稳定的数据接口。
 
2.6、统一业务网关

 通过统一业务网关平台， 基于产融协作平台提供的融资市场，解决现在资产端企业间的资金成本压力，利用业务网关对多资金端的快速对接运营模式，提高资金需求方的资金选择空间，降低资金获取的门槛及成本。降低核心客户的成本，提高核心客户的议价能力。在供应链上下游企业、金融机构、物流公司平台等第三方外部平台上，进行业务网关前置机的部署，在平台上进行数据采集并返回到产融协作平台。第三方平台系统可以通过业务网关进行数据的实时传输进行融资业务办理。

2.7、统计分析和监管报送

 统一监管报送平台分为应用平台和数据平台两大层，数据平台主要为依照业务数据标准划分的数据集市、用于数据分析的统计分析、指标数据以及便于数据报送的数据校验。应用平台涵盖包括银监局，人民银行、外管局以及行内数据应用的多个应用子系统，以及与此相配套具备台账补录和用于数据分析、数据治理的数据应用层，如图：

3、功能亮点

 系统架构采用模块化设计和高度参数化设计，便于系统的灵活扩展；
 全生命周期贷前、贷中、贷后风控规则灵活的配置和可视化的展示，以及风控策略的自动化的执行
 基于产品工厂支持各类金融产品的配置，有效支持金融产品创新；
 支持上下游客户金融需求的各种渠道的介入服务、一站式受理，提高客户推广的效率
 具备高效、稳定的大数据处理能力，提供对统计分析及风险管控的数据支持